시작은 자산의 파악
자산 관리는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 자신의 재정 상태를 철저히 이해하고, 이를 기반으로 현명한 결정을 내리는 과정입니다. 특히, 자산에서 부채를 뺀 순자산액은 개인의 재정적 건강을 나타내는 중요한 지표입니다. 이 지표를 정기적으로 추적하고 분석함으로써 현재의 재정 상태를 명확하게 파악하고, 필요에 따라 재정 계획을 조정할 수 있습니다.
무엇보다 분기별로 자산의 증가액을 파악함으로써, 성취감과 함께, 목표를 향해 천천히 나아가며 성장해 가는 성취감을 느낄 수 있습니다.
저는 이 양식을 활용해서 2018년부터 2024년 현재까지 꾸준히 기록하며 자산의 변화를 추적 관찰 하고 있습니다.
(하단의 시트를 분기별로 구분했습니다. 초반에는 시간여유가 될때마다 했었습니다)
가계부는 적성에 맞지 않았습니다. 1년에 두어번쯤은 정확한 지출 현황과 과지출 항목, 그리고 수입대비 고정 지출을 파악해서 적립가능 금액을 파악하기 위한 목적으로 작성합니다.
그 또한 지금 공유하는 자산 관리 양식에 포함되어 있습니다.
이 파일을 꼭 활용해 보시길 권장합니다.
자산관리 파일의 구조와 활용법
복잡해 보이지만, 단순한 구조입니다. 전체적으로 4가지의 항목을 구분해서 설명드리겠습니다.
01.자산 및 부채내역
왼쪽의 자산내역에는, 부동산이나 연금보험, 은행잔고, 주식잔고등 본인의 잔고와 함께 세대구성원(배우자/자녀)의 잔고까지 함께 집계합니다. 본인의 입맛에 맞게 항목을 조정하세요.
부동산 금액은 시세를 일일이 반영해선 안됩니다.(자료의 일관성 유지를 위해) 매도 전까지는 매입가를 기준으로 유지합니다. (저의 권장사항이며, 다르게 운영하셔도 됩니다)
오른쪽 부채내역은, 대출 및 전세금,보증금등 상환해야하는 모든 부채를 기록합니다.
02.월 수입 및 지출 내역(선택사항)
이 항목들은 매번 입력하진 않습니다. 최초에 한번 내 수입에서 필수 지출을 제외했을 때,
얼마까지 매월 적립을 할 수 있는지 가늠해보는 항목으로 활용하세요.
수입이 750만원, 지출이 440만원이라면, 310만원은 목돈(천단위)이 모일 때까지는 무조건 적금을 권장합니다. 이때 이율은 중요하지 않습니다. 강제성을 부여하는 수단일 뿐입니다. 천단위가 모이며 만기가 도래했을 때, 예금,주식,ETF등의 투자를 고려해보세요.
310만원이란 수치가 나왔다면, 40만원정도 더 저축 할 수 없을까? 하고 살펴보세요.
예를 들면 과도한 차량할부,보험,교통비(택시비),외식비,구독료등 310보다는 350이라는 아름다운 숫자로 만들어 보길 권장합니다.
위와 같은 목적으로 못해도 1년에 1회 이상은 실시해서 당해에 매월 저축 금액을 산정해보고 강제성을 부여해 지출보다 적금을 우선 드세요! 저축액을 제외한 금액으로 그 달을 살아야합니다.
03.재무 현황 분석
집계가 끝나면, 해당 부분은 자동 완성 됩니다. 나의 현재 순자산 금액을 파악할 수 있습니다.
04.자산의 성장을 추적
제가 가장 좋아하는 항목입니다.
현 분기의 순자산과 직전분기의 순자산을 비교해서 늘어난 금액을 파악합니다.
위표는 예시금액입니다.
'분기 증감액' 이 늘어난 만큼 열심히 모으고 늘리셨다고 보면 되겠죠?
'전년대비증감' 은 누적해서 집계했을 경우 1년간 늘어난 금액을 파악 할 수 있습니다.
05.잔고 정리 섹션
이 항목은 흩어져 있는 예치금액 및 자산을 집계하는 단순 집계표입니다.
메모용이라고 보시면 됩니다. 합계는 왼쪽에 01.자산 내역에 자동 집계되도록 수식 설정이
되어 있으니, 알맞게 수정해서 사용하시면 됩니다.
가장인 저의 항목은 펼쳐져있고, 배우자와 자녀의 항목은 함축적으로 표기하였습니다.
보험내역은 만약을 대비해 남은 가족들을 위해 꼭 알아야 할 항목들을 넣어두세요.
06.파일 공유
개인 자산 관리 엑셀 파일 공유(구글드라이브)
-해당 파일을 본인의 구글드라이브로 사본을 만들어서 사용하세요!
-다운로드를 통해 엑셀파일로 관리 또한 가능합니다.
-모든 구성원이 공유 및 기록하기 좋게 구글스프레드 시트로 사용하길 권장합니다.
결론
개인의 재정적 성공은 체계적인 자산 관리에서 시작됩니다. 위 공해 드린 파일을 통해 순자산액을 분기별로 꾸준히 추적함으로써 자신의 재정 상태를 명확히 파악하고, 필요에 따라 재정 계획을 조정해 나가세요. 이는 궁극적으로 장기적인 재정 목표 달성과 재정적 안정성을 유지하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
이 글에서는 제가 사용하는 파일을 통해 순자산액을 관리하는 방법과 그 중요성에 대해 설명했습니다.
이 포스팅이 여러분의 자산 관리에 도움이 되길 바랍니다. 계속해서 재정적 성장과 함께 목표를 향해 나아가세요. 파이팅입니다.
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자산관리