한국에서 월 소득 300~400만원으로 1억원 만들기: 현실적인 포트폴리오와 실천 계획
월 소득 300~400만원을 기준으로 한 현실적인 재무 포트폴리오, 구체적인 저축 및 투자 계획, 그리고 소득 증가를 위한 사이드 프로젝트에 대해 설명해 보겠습니다. 20~30대초반의 사회 초년생들에게 있어 근로소득을 통한 1억만들기는 처음에는 막막할지도 모르겠습니다.
하지만 천만원...이천만원...천단위의 목표를 차근차근 달성해 간다면 성취감과 더불어 금융지식 늘리며 자산 관리를 통한 자산 증식까지 더해 시간을 비약적으로 단축시킬 수 있을것입니다.
1. 재무 목표와 기간 설정
먼저, 1억 원을 모으기 위한 목표 기간을 설정하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 7년 안에 1억 원을 달성하려면 매년 약 1,430만원, 즉 매달 약 120만원을 저축해야 합니다. 이 목표는 소득 300~400만원 사이에서 절약과 투자를 통해 충분히 달성할 수 있는 금액입니다.
1.1 월별 재무 포트폴리오 예시
아래는 월 소득 350만원을 기준으로 한 월별 재무 포트폴리오 예시입니다.
본인의 소득에 맞게 계산법은 동일하니, 200만원대든 400만원대든 그 개념은 동일합니다.
소득: 350만원
고정 지출:
주거비(월세/관리비): 70만원
식비: 50만원
교통비: 10만원
통신비: 10만원
공과금: 10만원
기타 생활비: 30만원
합계: 180만원
저축 및 투자: (투자 상품의 비율은 조정가능합니다. 나이가 어릴수록 ETF등의 적립식 투자비중을 올릴 것을 추천합니다.)
저축(적금): 70만원
ETF 투자: 40만원
부동산 소액 투자: 20만원
비상금(고이율 CMA 계좌): 10만원
합계: 140만원
가용 잔액: 30만원(여유 자금, 비상 상황 대비)
이 포트폴리오에서 중요한 점은 고정 지출을 최대한 줄이고, 저축과 투자를 꾸준히 늘려나가는 것입니다. 또한, 예상치 못한 상황에 대비해 가용 잔액을 남겨 두어 경제적 돌발상황에 대한 대책과 함께 재정 계획을 유지할 수 있도록 해야 합니다.
2. 저축과 투자 계획
2.1 저축(적금) 전략
고정적으로 매달 70만 원씩 적금에 넣는 계획입니다. 연 3.5% 이자율의 적금 상품을 선택했을 때, 7년 동안 약 원금 5880만원, 728만 원의 세전이자를 받을 수 있습니다.
세금공제 후 실 수령액은 64,966,282원 정도로 예상됩니다.
1억이란 목표의 약64%를 가장 안전하고 무난한 적금만으로 완성하였습니다.
위 계산은 단리로 계산한 결과이며, 복리로 계산했을 경우, 65,495,081원 정도 됩니다.
직접 계산해 보고 싶으시다면 직접 예산에 맞게 계산해보세요!
2.2 ETF 투자 전략
매달 40만 원을 ETF에 투자합니다. 주로 한국과 미국 시장의 안정적인 지수에 연동된 ETF를 선택해 장기적인 수익을 노리는 전략입니다. 예를 들어, KODEX 200(한국)과 S&P 500(미국)에 분산 투자할 수 있습니다.
연평균 7% 수익률을 가정하면, 7년 후 약 4천3백만원 이상의 자산을 형성할 수 있습니다.
정확히 목표금액 43,540,000원 정도로 예상됩니다
아래 적립식 투자 계산기를 활용하세요.
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2.3 부동산 소액 투자 전략 (리츠 REITs)
.리츠(REITs)는 부동산에 투자하여 발생하는 임대 수익이나 매각 차익을 배당 형태로 지급하는 금융 상품입니다. 소액으로도 부동산 시장에 간접 투자할 수 있는 방법으로, 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있습니다. 특히, 한국에서는 상장된 리츠 ETF를 통해 쉽게 투자할 수 있습니다.
추천 상품: TIGER 부동산인프라 펀드, KODEX TSE 부동산, 신한알파리츠
TIGER 부동산인프라 펀드 (ETF):운용사: 미래에셋자산운용
주요 투자 대상: 한국의 주요 부동산 인프라 자산
배당 수익률: 연 4.5%~5.0%
최근 3년간 수익률:
2021년: +8.2%
2022년: -1.7% (금리 인상 영향)
2023년: +7.3% (회복세)
KODEX TSE 부동산 ETF:
운용사: 삼성자산운용
주요 투자 대상: 국내외 부동산 관련 기업과 인프라 자산
배당 수익률: 연 3.8%~4.3%
최근 3년간 수익률:
2021년: +6.5%
2022년: -2.1%
2023년: +6.8%
신한알파리츠 (리츠 상품):
운용사: 신한자산운용
주요 투자 대상: 서울 주요 상업용 부동산 및 오피스 빌딩
배당 수익률: 연 5.5%~6.0%
최근 3년간 수익률:
2021년: +7.0%
2022년: +2.3% (안정적 배당 수익 유지)
2023년: +5.1%
이 상품들은 비교적 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있으며, 자산 가격의 변동성은 낮은 편입니다. 따라서, 리스크가 적으면서도 부동산 투자 효과를 누릴 수 있는 좋은 방법입니다. 7년 동안 매달 20만 원을 투자하면 약 1,680만 원의 원금과 함께 배당 수익 및 자산 가치 상승에 따른 추가 수익을 기대할 수 있습니다.
결과적으로 약 16,800,000원의 목표를 달성 할 것으로 예상됩니다.
그 외, 펀블이나 테라펀딩등과 같이 부동산 크라우드 펀딩채널을 통한 자산 증식도 가능하지만, 리스크가 존재 할 수 있어 제외하겠습니다.
2.4 목표 달성 점검
저축(적금) : 64,966,282원
ETF투자 : 43,540,000원
부동산투자 : 16,800,000원
7년이란 시간으로 1억이란 목표를 달성했습니다.
아니요, 심지어 초과 달성을 하였습니다. 총 125.306.282원이 되었습니다.
이제 어떻게 될까요? 또 1억을 추가로 모으기 위해 7년이란 시간이 필요할까요?
아닙니다. 자산이 쌓인 시점부터는, 자산이 돈을 만들어내는 시스템이 되며 가속화가 가능합니다. 훨씬 짧은 시간으로 2억이되고 곧 3억이 될 것입니다.
결론
월 소득 300~400만원으로 1억원을 모으는 것은 현실적이고, 체계적인 계획과 실천으로 충분히 달성할 수 있습니다. 재무 포트폴리오를 잘 관리하고, 만약 본인의 수입이 위 예시 금액보다 부족한 경우 소득 증가를 위한 사이드 프로젝트를 적극적으로 활용하며, 시간 관리를 통해 꾸준히 목표를 향해 나아가야 합니다.
사이드 프로젝트에 대해서는는 또 다른 포스팅에서 다루도록 하겠습니다.
소개해드린 전략을 바탕으로 1억원 달성이라는 목표에 한 걸음 더 가까워질 수 있으며, 그 1억원은 2억,3억이란 더 큰 수치로 가는 지름길이 될 것입니다.